돈의 최종 종착지는 Roth IRA
근로소득(Earned Income)이 있어야 401(k), IRA 등 세금 혜택이 있는 은퇴 계좌에 저축할 수 있다.
돈이 갈 수 있는 3가지 주머니
1. Tax-Deferred Account: 소득 공제 혜택 후 나중에 세금 납부(예: T-IRA, 401k)
2. Tax-Free Account: 소득 공제는 없지만 투자 수익 비과세(예: Roth IRA)
3. Taxable Account: 투자 소득에 세금 부과
Tax-Deferred Account의 돈은 다음 두 가지 선택
– Roth IRA로 컨버전(Conversion)
– 인출 후 사용
두 경우 모두 세금은 같지만, 인출 후 Taxable Account에 두는 것보다
Roth IRA로 옮겨 세금 없이 성장시키는 것이 유리
결국 Traditional IRA는 임시 거쳐가는 계좌(Temporary IRA)로 생각하고, Roth IRA가 최종 목적지로 생각하면 된다
